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我國金融租賃業的現狀與發展模式

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基本情況和發展現狀

  經過近幾年的發展,國內金融租賃公司的資產規模和業務領域逐步擴大,經營管理和風險控制能力也得到較大提升,金融租賃公司的經營特色越來越鮮明,專業化程度在不斷提高,部分公司在飛機、船舶、工程機械等金融租賃的傳統目標行業發展較快,逐步形成了一定的業務基礎和核心競爭力。可以說,隨著銀行系金融租賃公司的設立和發展,我國融資租賃行業的市場格局和業務模式都發生了較大變化,行業優勢和社會價值初步顯現,主要表現在以下四個方面:

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  二是租賃資產行業分布廣泛,租賃服務領域不斷增加。截至2011年3月末,金融租賃公司在飛機、船舶、專用設備領域的投資余額分別達到381億元、337億元和1924億元,并在航空、航運、電力、機械、醫療、印刷等領域形成了特色鮮明的產品線,有效地擴大了相關行業的投資、生產和消費,在促進我國經濟結構調整的同時,帶動了租賃行業的快速發展。與前兩年相比,租賃資產的分布領域不斷增加,行業配比更加均衡,金融服務能力有所提升。

  三是業務創新取得進展,發展方式有所轉變。近兩年來,金融租賃公司立足于深入發掘租賃業務的本質特色,加大了產品創新力度,推出了多樣化的業務品種。部分金融租賃公司設計開發了專業化的中小企業融資租賃產品,增強了對中小企業的扶持力度。通過開辦廠商租賃、保稅租賃、聯合租賃等業務品種,將企業生產、銷售和用戶需求有機結合起來,嘗試幫助企業打通國內外市場,有效地增加了企業的融資渠道,滿足了多樣化的融資需求,同時降低了金融租賃公司的經營成本和經營風險。通過在保稅區設立項目公司開展融資租賃業務,按照國際上通行的運作模式,成功開展了飛機、船舶等融資租賃業務,成為國內公司進入世界高端市場的成功典范。此外,銀行系租賃公司還加強了與母行之間的協同效應,充分利用母行的客戶資源、營銷網絡和管理機制,在不斷優化自身發展模式的同時,融入母行整體發展戰略,為提高商業銀行的整體金融服務水平和綜合化經營作出了獨特的貢獻和有益的探索。

  四是公司治理不斷完善,風險管理能力不斷增強。新設和重組的金融租賃公司都能夠按照監管要求,借鑒銀行的內部控制和風險管理體系,結合租賃業務特色,建立了較為健全的公司治理架構。基本能夠做到“三會一層”各司其職,前中后臺職責分離和相互制約,為公司健康發展打下了良好的基礎。同時與股東方建立了風險隔離機制,較好地防范了租賃業務與銀行業務之間風險的相互傳導。截至2011年3月末,全行業不良資產率為0.49%,撥備覆蓋率為322%,表現出良好的資產質量狀況,穩健的財務管理能力和較強的抗風險能力。

  我國金融租賃業所處的

  歷史階段和發展狀況

  最近幾年,金融租賃公司的發展給融資租賃行業增強了信心,但在發展中也存在一些問題。總的說來,融資租賃在國內還是一項新興業務,處于發展的初級階段,其外部市場環境、法律環境還不夠完善和成熟,作為市場主體的租賃公司的專業技能、經營管理水平、風險控制能力也有待進一步提高。

  從金融租賃公司的經營情況看,租賃業務模式較為單一,多以融資租賃和回租業務為主;產品結構設計較為簡單,與銀行存在一定程度的同質化競爭;同時,與貸款相比,租賃的融資方式更加靈活,客戶群體更加廣泛,對業務開展的專業能力和風險管理水平要求也更高,而對于成立時間不長的金融租賃公司而言,在這些方面還存在較大的提升空間;另外,各家公司對租賃市場的細分程度也不夠,尚未形成具有公司特色的市場定位和業務模式。這些情況一方面使得租賃公司與銀行信貸之間、租賃公司與租賃公司之間存在較強的競爭關系,另一方面也使租賃公司對資金來源的數量和成本較為敏感。因此,逐漸探索,不斷發揮租賃的特點和優勢,走專業化、特色化的經營之路,將是金融租賃公司需要深入思考的戰略性問題,也是一個艱苦的探索過程。

  另外,經過近幾年的高速發展,金融租賃公司的經營能力和盈利水平雖然有了較大提高,但部分金融租賃公司較為看重市場排名,機構之間存在比份額、比規模、比增速的問題,這種情況不僅增加了金融租賃公司自身經營管理的難度,而且也增加了金融租賃行業的同業競爭壓力,不利于金融租賃行業的持續穩健發展。

  從金融租賃行業的外部環境看,首先,缺少統一的融資租賃立法,配套的法律法規和實施細則還不完善;其次,在現有合同法、物權法等法律框架下,很多動產租賃物的登記和公示制度尚不能滿足租賃業務的需要,租賃權屬關系無法得到有效的保障;再次,租賃物的二級市場不成熟,租賃物的取回和處置難度較大,使得融資租賃的獨特優勢在很大程度上難以發揮。不過,我們也高興地看到,最高法院正在研究出臺融資租賃相關法律的司法解釋,這對于保障融資租賃業務的順利開展以及融資租賃行業的健康發展將產生積極作用。

  不過,環境和市場的完善與成熟是一個逐步和長期的過程,不能一蹴而就,租賃公司應該清醒地認識所處的發展環境和面臨的發展任務,研究學習國內外租賃行業的經驗和教訓,不斷探尋金融租賃行業發展的內在規律,著力于在現有條件下,提升自身的經營能力和核心競爭力,真正將產品創新和風險管理擺在首要位置,摸索出一套成熟有效的商業模式,促進行業的可持續發展。

  探索專業化、特色化的發展模式

  金融租賃公司找準市場定位,發揮產品優勢,建立成熟有效的商業模式是一項長期而艱巨的探索過程,要想少走彎路、快速發展,就要一方面抓好基礎工作,提高發展的內在動力;另一方面創新租賃業務,走專業化、特色化的發展道路。

  抓好基礎工作,需要從多個方面著手。

  一是要建立科學的發展戰略。各家金融租賃公司要從全局出發,密切關注未來宏觀經濟形勢和政策走向,以市場為導向,堅持審慎經營、穩健發展;設定合理的發展規劃,建立有效的約束機制,避免因激勵不當而帶來的潛在風險;倡導良好的競爭環境,重視發展質量、風險控制和盈利水平,加強自我約束,確保業務能力的增長與管理能力和資本實力相匹配。

  二是要繼續完善法人治理結構和內控機制。公司董事會應充分履行職責,切實擔負起風險管理和內審監督的責任,充分發揮在建立健全內部控制體系,風險管理體系和高級管理人員履職評價等方面的作用;按照“全面、審慎、有效、獨立”的原則,明確前、中、后臺的職責和流程,加強租賃業務的全流程管理,確保租賃公司經營管理的獨立性。

  三是要不斷強化工作細節。金融租賃公司要分析市場變化對公司經營發展的影響并結合租賃業務特點,認真做好行業研究、客戶細分、產品設計、財務核算、人才培養、信息系統建設等基礎性工作,增強發展的內生動力。

  四是要切實提高租賃業務的專業能力。融資租賃是一項專業技術非常強的業務,金融租賃公司要想真正辦出租賃特色,進而提升核心競爭力,就要加強租賃業務的專業能力建設。例如,租賃物的管理和運營是租賃區別于信貸的特點之一,也是租賃的優勢之一,金融租賃公司要高度重視租賃物管理的重要性,加快租賃物管理的制度建設、機構建設和人員培養,在日常業務中合理選擇租賃物,并持續關注租賃物的市場價值變化和運營維護,切實提高資產管理能力。再比如,目前金融租賃公司不能吸收社會存款,資金來源主要依靠同業拆借、銀行借款等批發型融資,穩定性較差,抵御系統性風險的能力較弱。因此,金融租賃公司需要合理平衡盈利性和流動性的關系,按照審慎原則,充分識別、持續監測和適當控制流動性風險,在傳統頭寸管理的基礎上,重視期限錯配可能產生的流動性風險,加強資產負債的組合管理,確保公司業務的平穩開展。

  金融租賃公司發展的根本出路在于創新租賃業務,走專業化、特色化的發展道路,這就要求租賃公司在抓好基礎工作的同時,深入分析市場需求,找準市場定位,按照“風險可控、成本可算、信息充分披露”的原則,選擇適合租賃業務開展的行業和領域,發揮租賃業務靈活多樣的優勢,設計獨特的金融產品,提供專業化的金融服務,促進實體經濟發展。同時,金融租賃公司也要立足于自身特點和優勢領域,依靠產品服務、人才結構、股東實力、客戶基礎等條件,尋求差異化的發展戰略,建立區別于其他行業、其他公司的核心競爭力,避免同質化業務的過度競爭,加強金融租賃服務社會的廣度和深度。

  從實際運行來看,近年來租賃公司在產品創新方面進行了一些有益的嘗試,不同租賃公司的經營戰略、市場重點和業務模式也逐步呈現出多樣化的趨勢,行業整體的資產結構和資產分布日趨合理,這說明我們的金融租賃公司在專業化、特色化發展的道路上已經進行了初步的探索。

 


責任編輯: 整理時間:2011-7-21 15:42:50
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